С 2026 года банки будут в реальном времени получать информацию о доходах заемщиков

12 августа Банк России опубликовал «дорожную карту», определяющую основные этапы перехода на новый порядок использования информации, который позволит банкам и другим кредиторам при предоставлении кредитов оперативно получать сведения об актуальных официальных доходах граждан. Эта информация будет поступать из ФНС, Социального фонда РФ (СФР), Минтруда. Причем кредиторы смогут получать актуальную информацию в течение одной минуты.

Необходимый набор сведений, согласно «дорожной карте», будет доступен кредиторам к марту 2026 года. В частности, к 1 ноября 2025 года потребуется провести доработку и интеграционное тестирование взаимодействия личного кабинета на Едином портале государственных и муниципальных услуг с витринами СМЭВ 4 (система межведомственного электронного взаимодействия, обеспечивает обмен информацией между различными органами власти и организациями для предоставления госуслуг). Вместе с тем в течение 2026 года (окончательно — к 1 ноября) должны быть доработаны информационные системы кредитных и микрофинансовых организаций с инфраструктурой «Цифрового профиля» в целях получения сведений о доходах.

В целом эксперты позитивно относятся к предложенной «дорожной карте». МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам РАНХиГС Алексей Войлуков отмечает, что новые меры предполагают ускорение и автоматизацию получения данных через СМЭВ 4. Руководитель направления по работе с финансовыми институтами группы компаний Б1 Геннадий Шинин указывает, что СФР и ФНС очень активно реализуют повестку цифровизации и развития цифровых сервисов. Кроме того, сервис «Цифровой профиль» как проект Банка России и Минцифры расширяет перечень услуг.

При этом используемая кредитными организациями в ряде случаев практика получения кредитов и займов по документам, предоставляемым самими заемщиками, хотя и помогает увеличивать выдачи, однако не всегда является гарантией качества информации. Как отмечает гендиректор аналитического агентства «Бизнесдром» Павел Самиев, практика получения информации от самого заемщика, зачастую неверифицируемых данных, «ведет к повышению рисков и искажению информации». По его мнению, именно «белые доходы», которые соотносятся с фискальной системой и со всеми другими данными, «должны быть основой для оценки рисков заемщиков, потому что неформальные доходы или иные факторы, которые не соотносятся с налоговой информацией, не должны быть основным источником информации».

Елена Ванюшина, Ольга Базутова