Банки вводят лимиты на снятие наличных с 1 сентября. Что это значит?

Банкам разрешено ограничивать выдачу наличных для борьбы с мошенниками. Теперь перед выдачей наличных банки обязаны проверять, нет ли признаков, что клиент снимает деньги под влиянием мошенников. Если такие подозрения возникнут, вводится лимит на снятие — не более 50 тыс. руб. в сутки на двое суток. Это предусмотрено законом № 41-ФЗ от 1 апреля 2025 года, который вступил в силу 1 сентября, сообщает РБК.

Банки могут ограничить снятие наличных, если операция покажется подозрительной, используя перечень признаков, опубликованный на сайте Банка России. Банк, выпустивший карту клиента, проводит проверку.

Центробанк поясняет, что при выявлении подозрительных признаков банк обязан на двое суток ограничить снятие наличных, одновременно проинформировав клиента о причине блокировки. Это время позволяет клиенту, находящемуся под влиянием мошенников, осознать ситуацию и отказаться от снятия средств.

Закон также обязывает банки ограничивать выдачу наличных через банкоматы до 100 тыс. руб. в месяц для лиц, чьи данные находятся в базе данных Банка России о мошеннических операциях.

В 2024 году мошенники похитили 27,5 млрд руб. с банковских счетов россиян, что на 74,4% больше, чем в 2023 году. Основная часть средств была украдена со счетов физических лиц — 26,9 млрд руб.

Основной риск новых мер заключается в возможном ошибочном срабатывании банковских систем. Аналитики предупреждают, что одним из критериев оценки являются «необычные для клиента операции», которые могут проявляться и при совершенно законных действиях, таких как смена места проживания, трудоустройство или путешествия. По мнению генерального директора SafeTech Group Дениса Калемберга, доля таких ошибок вряд ли превысит отметку в 5%.

Напомним, Банк России определил девять признаков, которыми будут руководствоваться банки. 

• Среди признаков возможного мошенничества — нехарактерное для человека поведение при снятии денег. Банк будет учитывать непривычное время суток, нетипичную сумму или местонахождение банкомата, а также запрос на выдачу средств несвойственным клиенту способом, например не с карты, а по QR-коду или цифровой (виртуальной) карте.
• Еще один признак — наличие у кредитной организации информации, что как минимум за 6 часов до операции у человека изменилась активность телефонных разговоров, выросло количество СМС-сообщений с новых номеров, в том числе в мессенджерах.
• Банк может решить, что клиент находится под влиянием злоумышленников, если снимает деньги в течение 24 часов после оформления кредита (займа) или увеличивает лимит на выдачу наличных, в том числе по кредитной карте, а также переводит на свой счет более 200 тыс. рублей по СБП со своего счета в другом банке либо досрочно закрывает вклад на аналогичную сумму.
• В перечне подозрительных признаков также смена номера телефона для авторизации в интернет-банке, получение информации (в том числе от операторов связи) о том, что изменились характеристики телефона, с помощью которого клиент снимает деньги, или наличие на его устройстве вредоносных программ. Отдельные критерии предусмотрены для снятия денег с использованием токенизированных карт.